Личният финансов мениджмънт е важна концепция за много хора и собственици на бизнес. Личните финанси често диктуват как човек живее живота си и какви решения да взема като предприемач или собственик на бизнес. Оценката на личните финанси трябва да се извършва по метод, подобен на оценката на бизнес финансите. Много от същите финансови принципи са приложими, макар и в много по-малък мащаб. Няколко вида техники или инструменти за управление на лични финанси са на разположение на физическите лица.
Личен финансов отчет
В личен финансов отчет са изброени всички активи, притежавани от лицето, и всички пари, дължими на кредитори, банки или заемодатели. Този финансов отчет е много подобен на баланса на компанията. Физическите лица могат да използват тази информация, за да оценят своята нетна стойност и колко дълг се дължи на други хора.
Много лица дължат пари за значителни активи, като жилища, превозни средства, лодки или други подобни предмети. Нетната стойност на тези артикули може да бъде изчислена, като се вземе оценката или текущата пазарна стойност, намалена с парите, дължими за тези артикули. Този анализ представя нетна стойност за всички основни активи, притежавани от физически лица.
Бюджети
Бюджетите очертават всички пари, получени от работа на дадено лице или други генериращи парични активи и всички разходи, направени през определен период от време. Бюджетите предоставят на хората инструмент за управление на парични средства за анализ на приходите и разходите. Разбирането къде и как се изразходват паричните средства е важна част от управлението на личните финанси.
Дейв Рамзи, национален синдикиран водещ на финансово радио токшоу, насърчава използването на бюджети за личен финансов мениджмънт. Записването на всеки долар, похарчен за различни предмети, често предоставя на хората шокираща картина как харчат пари.
Физическите лица могат също така да създават бюджети, за да определят конкретни ограничения на разходите за нуждите и желанията в живота си. Основни разходи, пенсиониране или други спестявания често се включват в бюджета на индивида, за да се гарантира спестяване на пари за по-късни разходи или други спешни нужди.
Дългова снежна топка
Все по-популярна техника за лично финансово управление е снежната топка на дълга. Рамзи популяризира метода на снежната топка на дълга в своето радио шоу и материали за финансово управление като начин за изплащане на личен дълг. Рамзи предлага на хората да изброят всички дългове към кредиторите, банките и заемодателите по ред от най-малкия до най-големия. Дълговата снежна топка представя на хората план за изплащане на тези суми по логичен начин. След като бъде създаден бюджет и хората внимателно следват разходния план, свързан с бюджета, хората могат да се съсредоточат върху изплащането на дълга си.
Като се започне с най-малкия дълг и се работи по пътя към най-големия дълг обикновено дава на хората чувство за постигнато при изплащане на заеми. След като най-малкият дълг бъде изплатен, хората трябва да имат повече пари за изплащане на следващия дълг. Този процес често ще продължи, докато окончателният дълг бъде изплатен.
