Всеки собственик на бизнес знае, че един от най-големите рискове за притежаването и управлението на вашия собствен бизнес е финансовият риск. Тъй като почти половината от всеки нов бизнес се проваля през първите пет години, тези, които се справят през този решаващ период, знаят, че наличието на адекватно финансиране е от решаващо значение за успеха. Ако нямате ресурси за лично финансиране на бизнеса, може да се наложи да помислите за набиране на финансиране, за да сте сигурни, че няма да се налага да ограничавате операциите или маркетинга. Тези проблеми на бизнес финансите не са уникални за новите бизнес начинания.
Бизнес фалит и паричен поток
Първите две години от нов бизнес са от решаващо значение, тъй като близо две трети от отворените фирми в крайна сметка се провалят. Един от най-големите фактори за цитиран неуспех е липсата на силен бизнес план или пари за изпълнението му. Без да има адекватен паричен поток, нов бизнес не може да плаща за персонал, материали, инвентар или маркетинг. Често един или двама собственици на бизнес се опитват да изпълняват много задачи по начин, който далеч надхвърля човешките възможности.
Въпреки че проблемите с паричните потоци могат да бъдат проблематични за всяка компания и могат да доведат до провал, новите предприятия са особено податливи на това. Те нямат клиентска база, така че нямат приходи в подкрепа на растежа, от който се нуждаят. Ето защо осигуряването на финансиране от началото на вашия бизнес е от решаващо значение за вашия успех. Това финансиране ви е необходимо просто за изпълнение на вашия бизнес план.
Собствениците на фирми често стартират през първите месеци, дори цяла оперативна година, мислейки, че ще могат да получат бизнес заем, след като са били в бизнеса за известно време. Проблемът е следният: Кредиторите търсят опит в нов бизнес, който не носи приходи. В крайна сметка може да е по-лесно да получите кредит за малък бизнес на първия ден, като чисто нов бизнес, със солиден план, отколкото да получите такъв за 12 месеца с по-малко от задоволителни потоци от приходи.
Видове бизнес финансиране
Собствениците на фирми имат много възможности за избор, когато става въпрос за финансиране на бизнес. С толкова много неща, които трябва да се вземат предвид, както и много правила и разпоредби, които да се следват, финансирането на бизнес може да бъде поразително. Разделянето на възможностите за финансиране на три основни категории помага да се идентифицира вида на финансиране, който търси бизнесът. Оттам нататък бизнес лидерите могат да търсят най-добрия вид финансиране в тази категория въз основа на техния размер, нужди от финансиране и достойност за финансиране.
Собствено финансиране: Собственото финансиране е, когато хората имат възможност да проявят собственост върху компанията. Публично търгуваните компании продават акции на публични пазари, наречени фондови борси. Когато една компания прави това, те предлагат собственост, за да могат да наберат пари за компанията в сделка за дялово финансиране.
Но публично търгуваните компании не са единствените, които предлагат акции за набиране на пари. Всъщност, ако отворите корпорация или дружество с ограничена отговорност (LLC), бихте издали определен брой акции, когато се регистрирате при държавния секретар. Първоначалният собственик на бизнес или първоначалните партньори притежават акциите на компанията, но те могат да издават акции на инвеститори, които са готови да поемат риска. Инвеститорите могат да бъдат мълчаливи партньори, които само чакат стойността на компанията да се увеличи, за да могат да участват в печалби, или са активни партньори, помагащи за изграждането или превръщането на компания.
Дългово финансиране: Дългът предполага, че дължите пари. Дори публично търгуваните компании теглят заеми или имат дългови инструменти, като например облигация, издадена на инвеститори. За повечето малки предприятия дълговото финансиране означава теглене на някакъв вид заем. Начинът, по който това се прави, наистина зависи от размера на бизнеса, кредитоспособността на компанията или нейните лидери и колко е необходимо.
Много малки предприятия започват със заем от член на семейството. Това е често срещано, но може да усложни семейните празнични ястия, ако бизнесът се бори. Друг начин, по който може да започне малък бизнес, е да накара собственик да вземе заем срещу собствения си капитал срещу личния си дом, за да го използва в бизнеса. В подобни случаи собственикът на бизнеса трябва да предприеме допълнителната стъпка, за да заеме правилно парите от личните си финанси на бизнеса си, за да предотврати смесването на активи.
В идеалния случай бизнесът може да получи бизнес заем от банка. Администрацията за малък бизнес (SBA) разполага с разнообразни програми за заем с различни квалификационни програми и защити, предлагани на кредиторите, за да насърчи финансирането на бизнеса. Някои фирми също могат да финансират бизнес начинание, като използват бизнес кредитна линия или бизнес кредитни карти. SBA предлага безплатни консултации за преглед на бизнес планове, история и възможности за кредитиране за собствениците на фирми. Това помага на собственика на бизнеса да се справи с потенциални проблеми с финансирането, преди да премине през процеса с банката и да получи отказ.
Финансиране под наем: Тази опция за финансиране е най-широко използвана за машини, офис оборудване и бизнес автомобили. Лизинговото финансиране е подобно на заем, тъй като плащанията се извършват ежемесечно до договорено салдо по договора. В края на договора обаче наетата вещ се връща на лизинговата страна и бизнесът трябва да сключи нов договор за ново оборудване. Това е добър вариант, когато бизнес иска да гарантира, че има актуализирани и актуални модели на оборудване и машини. Той също така помага за общия паричен поток, тъй като опциите за лизинг обикновено са по-евтини от опциите за заем.
Проблеми с бизнес финансите възникват, когато не отговаряте на изискванията в тези видове основни опции.
Къде да намерим финансиране?
Това е въпросът, който всеки бизнес лидер задава в даден момент. Въпросът обикновено възниква в началото на дадена компания за справяне със създаването на бизнес и първоначалните оперативни разходи. Това може да се случи и когато една компания започне да разглежда разширяването с второ местоположение, по-големи складове или фабрики. Бизнесът може да иска да наеме допълнителни хора, за да увеличи продажбите или услугите на съществуващите клиенти. Каквато и да е причината, намирането на финансиране е основна цел.
Преди да поискате пари от никого и всички, отделете малко време, за да проверите номерата. Помислете колко наистина е необходимо и кога очаквате да видите инжектирането на пари, което ще направи такова различие, че възвръщаемостта на инвестицията (ROI) да изплаща парите обратно, без да създава тежест върху цялостните бизнес оперативни фондове. След като изброите числата и имате добра представа за това какво ще направят тези пари за вас, определете най-вероятните области за финансиране.
Това е подходящ момент да седнете с консултанта по SBA. Тъй като това е безплатна консултация, това е най-доброто място да започнете. Той ще ви попита за вашия бизнес, възрастта на бизнеса, брутните и нетните приходи и за какво ще се използва притокът на пари. Оттук нататък той ще може да ви свърже с местни заемодатели, които имат споразумения със SBA за предлагане на финансиране.
Ако изглежда, че бизнесът не отговаря на условията за програми за кредитиране по SBA, потърсете алтернативни методи за финансиране. Те включват връщане към семейството и приятелите или разглеждане на лични активи, които да бъдат заложени като обезпечение за заем. Има бизнес заемодатели, които налагат по-високи лихви от повечето банки за по-рискови заеми. Направете проучване и обмислете всички опции, преди да финализирате някаква сделка.
Общи проблеми с финансирането
Причината, поради която много собственици на фирми не се стремят към банкови възможности за финансиране, е, че са наясно или срещат определени проблеми. Колкото по-рано собственикът на бизнес идентифицира и разреши някой от тези често срещани проблеми, толкова по-скоро той може да получи по-традиционни линии за бизнес финансиране.
Твърде много дълг: Точно както съотношението дълг / собствен капитал, което кредиторът ви използва, когато вижда дали отговаряте на условията за покупка на жилище, бизнес кредиторът иска да знае, че нямате прекомерно дълг. Ако сте, това предполага няколко проблема, първият от които очевидно е паричният поток. Това предполага, че бизнес лидерите не се възползват от възможностите и компенсират проблемите с повече дългове. Друг проблем, който възниква, е потенциалният фалит. Дори ако заемодателят е готов да „влезе“ във вашия бизнес план и стратегия за растеж, той трябва да прецени кой дълг има първи права. Той може да осъзнае, че не си струва да рискува, защото бизнесът не разполага с достатъчно активи, за да изплати дългове при сценарий на финансови затруднения. Най-общо казано, за всеки долар от собствения капитал на даден бизнес банката ще гледа само да отпусне до два долара.
Не е достатъчно обезпечение: Обезпечението значително намалява риска за заемодателите. Обезпечението е актив, който има стойност. Ако компанията изпитва финансови затруднения, потенциално фалиращи, обезпечението подкрепя заема. Обезпечението може да бъде земя, машини, лични активи или търговски превозни средства. Дори и с обезпечение, няма да получите цялата стойност на актива като заем. Като цяло банката ще отпуска само до 75 процента като съотношение на заема към стойността. По този начин, ако обезпечението Ви се оценява на $ 100 000, банката няма да отпусне повече от $ 75 000 за защита срещу обезценяване или падащи пазарни условия.
Недостатъци на оборотния капитал: Оборотният капитал е жизнената кръв на всяка компания, но е и най-труден за получаване, ако търсите повече от 12 месеца разходи. Ако дадена компания няма достатъчно оборотен капитал и паричен поток, за да подкрепи тези разходи, тя може да получи кредитна линия за по-малко от една година, но трябва да демонстрира средства за генериране на капиталовите нужди по-рано, отколкото по-късно.
Нуждаете се от високо авансово плащане: Подобно на обезпечението, за бизнес заем често се изисква първоначално плащане. Подобно на покупка на жилище, заемодателят иска да види, че бизнесът е в състояние да управлява парите по начин, който да спести или да увеличи собствения капитал. Кредиторите смятат това за силен показател за финансовото управление и способността на ръководството на компанията. Но развиващите се компании често взимат всеки набран и спечелен долар и го връщат обратно в развитието на компанията. Това прави първоначалното плащане малко вероятно за развиващите се компании.
Не мога да си позволя плащания: Това се връща към паричния поток. Ако дадена компания няма достатъчно паричен поток, тя не може да си позволи плащанията по заема. Това означава, че заемът ще изпадне в неизпълнение, оставяйки заемодателя с лош дълг. Това поставя нарастващите компании в главоблъсканица, защото те се нуждаят от всеки долар, за да се върнат към растеж и да увеличат разходите си, но трябва да намалят разходите, за да платят сметките, а именно заема. Банките искат да видят съотношенията за обслужване на дълга от 1,25: 1, което означава, че на всеки $ 1 000 при плащане имате $ 1,250 възглавница за приходи.
Преодоляване на проблемите с финансирането
Познаването на проблемите ви помага да ги преодолеете при бизнес финансирането. Когато погледнете списък, четири разпознаваеми източника на финансиране за малък бизнес са лесно разпознаваеми:
- Мецанин финансиране
- Нетрадиционни заемодатели
- Данъчни кредити
- Програма за собствен капитал
Мецанин финансирането използва нетрадиционни възможности за финансиране, за да намали изискванията за месечно плащане. Обикновено включва втора позиция с удължен срок, за да се намали необходимостта от авансови вноски и паричен поток.
Нетрадиционните заемодатели са заемодатели със специална лихва. Това може да са конкретни заемодатели за недвижими имоти, ако вашият бизнес има недвижими имоти. Това може да бъде и организация за икономическо развитие, чиято мисия е да подпомага малцинствата или собствеността на жени.
Данъчните кредити могат да намалят оперативните разходи. Докато консултантът по SBA би могъл да ви даде общ преглед, обсъдете конкретни данъчни кредити с вашия счетоводител, за да сте сигурни, че отговаряте на условията.
Капиталовото финансиране е последната опция. Това е набиране на достатъчно капитал чрез лични взаимоотношения или дори чрез източници за масово финансиране. Когато набирате капитал, нуждата ви от дълг се намалява и по този начин вашите обезпечения, авансови вноски и ограничения на паричния поток се решават.
Проблемите с бизнес финансите не трябва да бъдат проблем за вашия бизнес, ако прецените необходимостта и жизнеспособността на всяка опция, преди да кандидатствате. Съставете план за преодоляване на най-често срещаните проблеми, които собствениците на фирми изпитват при финансирането, за да можете да се настроите за успех.
